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房贷利率4.9要不要转lpr？已经在还的房贷如何降低利率？

2022-10-12 17:00:22 来源：民企网

房贷利率4.9要不要转lpr

房贷利率如果当下为4.9%，大概率转成lpr是比较合适的。首先我们必须得承认一个实际情况，就是这个lpr的浮动利率它是不确定的，每个月都会产生一个新的数据，可能本月产生的利率是4.8%，下个月产生的利率就是5.1%。然而4.9%是在此之前走的一个5年以上固定的商业贷款利率，而在过往的一段时间之内，lpr的利率基本上都是保持在4.5%左右，所以我觉得，如果在当月lpr值出来之后，利率低于4.9%，那就可以转换。

现在房贷取消了固定利率吗

实际上，在很久以前，申请房贷利率时，有两种房贷利率的计算方式。一种是固定LPR利率，一种是浮动LPR利率。

固定LPR利率，就是借款人的贷款利率确定好了以后就不会再更改了，无论未来的房贷利率是升还是降，都会按照现有的房贷利率来计算利息。浮动LPR利率则是需要每年重新计算一次贷款利率，借款人的房贷利率会随着未来的房贷利率有所波动。

后面随着时间的推移，借款人去银行申请房贷，银行的贷款都是默认按LPR利率+基点的方式执行，也就是说，没有固定利率了，只有浮动利率。

选择浮动利率的话，每年的1月1日，都是银行的房贷利率重新定价日。如果借款人是在1月1日之后申请的房贷，而房贷利率又有波动的话，也是可以选择在每年的申贷日重新计算房贷利率。

固定利率和浮动利率其实都有好有坏，只是统一一种的话，更加方便利率计算。而且浮动利率如果降低的话，借款人的贷款利息也能低一些。

房贷利率要不要换成lpr

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率(Loan Prime Rate, LPR)又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：

1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率(可能是上浮也可能是下浮)，可以享受LPR下行带来的实惠; 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担;

2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率(等于原合同当前的执行利率水平)，以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止; 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

lpr下调了我的还款额没变怎么回事?

LPR下调了，用户的房贷还款额度没有变，这是因为用户的房贷利率是LPR固定利率，或者没有到房贷利率调整日。用户的房贷利率是LPR固定利率，不管LPR如何调整，在房贷期限内，用户的房贷利率都不会发生任何变化。而LPR下调后，必须等到利率调整日，房贷的房贷利率才会跟着下调。

因此，房贷利率下调需要满足两个条件，第一个条件是用户的房贷利率是LPR浮动利率，第二个条件是LPR下调后，房贷利率调整日的上一个月LPR仍然处于下调的状态。满足以上两个条件，到了房贷利率调整日，房贷的房贷利率就会下调，下调后每月还款金额就会发生变化。

用户的房贷利率下调后，每月的还款压力会减少，用户的购房成本也会降低，这就是选择LPR浮动利率的优势所在。

已经在还的房贷如何降低利率

第一，要看房贷的利率是固定利率，还是浮动利率?如果你与银行签订的房贷合同上写明了是固定利率，那原来的那个5.88%的房贷利率将会一直执行下去。而如果你与银行签订的房贷合同上写的是浮动利率。虽然今年之内房贷利率是不可能下降了，但是从明年开始，你就可以享受到新的利率，后面的还贷压力就会减轻许多。

第二，提前偿还房贷。现在很多人觉得银行房贷利率下降了这么多，自己还是按照之前的房贷利率肯定很吃亏，就选择提前把房贷给还清了。之前银行对于提前还贷也并不是很在意，客户如果提前还房贷，不用缴纳违约金。

而现在面对提前还贷潮，不少银行已经开始要求客户缴纳合同违约金了。如果你的经济条件允许的话，那么可以选择提前偿还房贷这个办法，也不用再为银行打工了。

第三，把现在的房子卖掉，然后再买一套新房子，这样就可以享受到新的房贷利率。但是，会面临来自两个方面的风险：一个是，从长远来看，目前的房贷利率是处于历史较低的位置，也就是说历史上多数时候的房贷利率要高于现在。万一你把房子卖掉之后，房贷利率又开始上涨，那就得不偿失了。

另一个是，如果你把原来的房子卖掉之后，再买一套新房子，就享受不到首套房贷利率了，只能享受到相对较低的房贷利率，而且这个房子卖买过程比较漫长，存在较大风险。所以，除非之前你的房贷利率达到6%以上，否则对于购房者而言并不划算。