买了大额存单后悔了？存大额存单需要注意的陷阱看这里

• 2022-10-21 14:32:07 来源：民企网

存大额存单需要注意的陷阱

天上不会掉馅饼，而地上会有多陷阱。大额存单有很多陷阱。

陷阱一，保险公司的理财产品。陷阱二，基金型的理财，基金就和股票类型是差不多的，也是有涨有跌的，只不过基金是放在别人的手里帮你理财。陷阱三，银行里面的理财产品，虽说他说银行的产品，但是这个也是短期看不到收益的。一般都与保险挂钩。

存大额存单需要注意的点如下：

1、不同银行大额存单利率有差异：各银行的大额存单利率一般会在基准利率的基础上上浮40%-50%。在起存金额、存款期限等条件相同的情况下，不同银行的大额存单的利率会有差异，通常国有银行及股份制银行的大额存单利率要低于农商行和信用社，但存款利率与风险也是成正比的，需权衡考虑。

2、了解计息规则：大部分银行的大额存单是可以提前支取的，提前支取部分按照活期计息，但具体细则不同银行会有所区别。以建行为例，1年期的大额存单可提前支取2次，但会根据提前支取的时间和存单的期限，按照票面利率来扣除一部分的利息。工商银行大额存单提前支取则按照实际存期靠档计息，储户可够获得比活期更高的利息。

3、评估资金流动性要求：大额存单的利率高低与存款期限成正比，且一般来说存期越长越划算。如果存期较长，而中途因需要用钱提前支取，则会损失部分利息预期收益。如果对资金流动性要求不高，配置短期产品也同样会损失预期收益。因此需要综合评估自己对资金流动性的要求，也可采用长短期产品分开购买的方式降低损失。

买了大额存单后悔了?

买了大额存单后悔了，投资者可以采取以下两种处理方式：

第一种：直接损失利息，提前全额支取或部分提前支取，部分提前支取时，剩余金额须大于起存金额，剩余部分利率仍按存入时计算，全额提前支取将全部按照活期利息计算。

第二种：通过银行大额存单转让平台将存单转让出去，这样就不会损失以前未到期的利息。不过转让的时候要有人接手才能转让出去。

大额存单转让是指投资者将其持有的还未到期的大额存单，以折价或溢价方式转让给其他投资者。大额存单虽然利率较高，但存款期限也较长。如果投资者急于变现，那么就只能通过转让的方式将资金取出。转让大额存单时，投资者给的利息或价格更高更容易成交。

兴业银行30万大额存单三年利息

首先，大额存单比同期限普通定期存款有更高的利率。

目前，银行三年期定期存款的基准利率仅为2.75%，但大额存单的利率可在这一基础上上浮。

如果投资者选择兴业银行的大额存单，100万元起存，三年期利率为4.18%，三年累计收益12.54%，较普通定期存款的利率上浮52%。三年的利息收入是125400元，比普通定期存款的利息多出42900元。

其次，大额存单安全性高、期限丰富。

大额存单属于标准存款产品，受存款保险保障。兴业银行的大额存单产品有1个月至5年等多种期限可以选择，比普通定期存款产品的期限更为丰富。

最后，大额存单还具有良好的流动性。

兴业银行大额存单可以部分提前支取，也可以全部提前支取。提前支取利率按该行挂牌利率靠档计息。

比如，客户办理了50万元大额存单，在存期第13个月时急需使用5万元，那么，提前支取的这5万元的利息按照一年期挂牌利率1.95%来计算;而普通的定期存款如果提前支取，则只能获得0.3%的活期利息收入。大额存单既能保证资金的流动性，又有定期的利息收入，可谓一举多得。

近期以余额宝为首的货基宝宝收益率大幅下跌，不止一只基金的七日年化收益率破3%，如银华货币A基金的七日年化收益率仅2、87%;与之相反的是大额存单利率。

大额存单哪个银行利率最高?

众所周知，我国银行数量众多，但是有能够发行大额存单资质的银行却并不多，4000多家银行中只有600多家有发行大额存单的资质。

这600多家银行中包括国有银行、股份制银行、商业银行、地方性银行、民营银行以及信用社，其中国有银行中的大额存单利率最低，农村信用社的大额存单利率较高，一般情况下农村信用社三年期大额存单利率为4%左右，五年期存款利率高达5%左右。

银行大额存单安全么?

银行大额存单的风险较低。大额存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证;其发行对象为城乡个人和企业、事业单位。大额存单比同期限定期存款的利率更高，在到期之前可以转让，投资门槛高，属于风险低、收益相对较高的投资方式。

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