买房申请商业贷款要注意的事项有哪些？住房公积金封存了怎么取出来？

• 2023-03-20 15:14:51 来源：民企网

没有工资流水可以商业贷款买房吗

没有工资流水可以商业贷款买房。没有工资流水但是想要贷款购房的，可以制造一些银行流水。就是在购房之前，每月按时存入一笔钱到银行，固定半年或者超过半年，这时，即使没有工资流水也是可以申请贷款的。但是如果既没有工资，也没有流水，想要申请贷款就非常难通过了。此外，工资流水应该至少是月供的2倍，小于这个数额的话银行流水也是不符合规定的。

为什么公积金封存了

住房公积金封存是指职工因下列情形之一致使住房公积金缴存中断，其住房公积金帐户无法转移且职工又不符合提取住房公积金条件时，中断缴存的住房公积金帐户应予封存;封存的住房公积金帐户为封存户：

1、职工合同期满，不再延期或合同期内被解聘，未在其它单位就业;

2、职工辞职或被单位辞退、除名，未在其它单位就业;

3、单位变更或终止时，无法办理职工住房公积金帐户转移手续;

4、职工被判刑、劳教;

5、职工与单位协议保留社会保障关系，但本人自愿通过原单位继续缴存的除外;

6、职工进再就业中心，原单位已关闭或停产;

7、职工停薪留职，但本人自愿通过原单位继续缴存的除外;

8、职工因其他情况中断工资收入，经本人申请，其住房公积金帐户予以封存。

买房申请商业贷款要注意的事项有哪些?

1、征信状况良好。

征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信中心进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。

2、提前准备资料。

购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。

3、注意贷款年限。

各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足最长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

4、了解还款方式。

最常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。

等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款;缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。

等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算;缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。

另外值得注意的是，购房者要避免逾期还款。逾期还款不仅会产生信用污点，影响你之后的贷款，还会产生一定的利息。如果遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。

5、注意提前还款的时间点。

提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需提前向银行做好咨询工作。

住房公积金封存了怎么取出来

方法一：线下提取

住房公积金处于封存状态时，可以携带个人身份证、银行卡、公积金卡、离职证明等材料前往公积金管理中心办理提取。具体的提取流程包括：

1.向公积金管理中心提出申请，了解需要的材料，领取提取申请表;

2.填写提取申请表，提交相关申请材料;

3.签署两年内不以封存为由提取公积金的承诺书;

4.等待公积金管理中心的审批结果;

5.审批通过后，公积金管理中心就会委托银行进行打款，提取完成。

方法二：线上提取

在公积金封存满六个月以后，可以通过当地住房公积金网上办事大厅、当地公积金管理中心公众号、支付宝市民中心等互联网平台，进行提取申请。

不同的城市对封存状态下公积金提取的要求不同，有些城市可以直接提取，有的城市要求先解除封存状态才能提取。例如深圳，需要将个人公积金账户解封才能提取，可以进入深圳市住房和建设局官网，选择“住房公积金服务”，点击办事指南，在“缴存类”业务版块找到“个人账户启封业务，然后进行在线办理，填写个人信息，等待系统审核，待账户解封后可以通过“粤省事”小程序进行公积金提取。

需要注意的是，提取公积金需要满足一定的条件：非本市户口已离职、离职且迁出本市户口、偿还房贷、付房租、辞职且封存满2年未重新就业、出境定居、离休退休人员以及购房、建房一年以内等。若不满足上述条件，就无法提取公积金，可以等满足条件的时候提取，或者找到新的工作单位，由新单位进行公积金账户启封，重新续缴公积金。

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